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定期存款被冒领信用社有无责任
来  源:华商新闻  阅读次数:2655  发表日期:2009-07-15 12:24:58 

                                                                                                                              徐州好律师网责任编辑:刘波律师

       3.5万元定期存款不翼而飞。储户称到信用社挂失时,存款已被人提前支取;信用社认为是储户自己支取了这笔钱,而信用社未安装监控设备,无法查证当日情况。储户将信用社告上法庭,官司又几经周折……


这家信用社被张莲花告上法庭

张莲花提起这个官司泪流满面

      
 
 
        安康铁路分局职工张莲花现住安康市汉滨区黄家沟。2000年4月28日,她在安康市汉滨区江北信用合作社中渡分社存入定期一年的存款3.5万元。没想到这使她走上了一条漫长的诉讼之路。
 
3.5万元存款被“冒领”
  2000年11月20日,张莲花在打扫房间时,发现自己亲手放在地毯下的定期存单不翼而飞,她一时惊慌失措,3.5万对这个工人之家来说是多年的积蓄。镇定之余,她立即到江北信用合作社中渡分社挂失,工作人员查验后说,她存的那笔钱已在6月12日被全部提前支取,并且工作人员存有取款人“张莲花”的身份证复印件,在取款单上摘录有取款人身份证号码和“张莲花”的签字。取款时间是经办人上班时间,即上午8时至下午2时。
  张莲花听了,几乎瘫倒在地,“自己的存单明明丢失了,怎么会有自己的签名?”张莲花仔细辨认后,发现存单上“张莲花”的签字不是自己的笔迹,所摘录的身份证号码则是经办人所写的。
  张莲花随后到当时的安康市公安局刑事警察大队江北刑警队(现公安汉滨分局刑警大队第二责任区刑警队)报案,刑警队立即立案并展开侦查,但短时间内案件没有进展。此间,张莲花多次到安康市、汉滨区信用联社以及江北信用社协商,要求信用社给予赔偿,均无果而归。

储户诉信用社违规
  2001年2月3日,张莲花向安康市汉滨区人民法院提起民事诉讼,要求被告江北信用合作社(法定代表人为该社主任邱洪富)赔偿3.5万元存款及利息。其理由是:虽然被告处留有存款人身份证复印件,但提前取款人签名“张莲花”几个字不是自己的笔迹;因工作关系,张莲花2000年6月12日并不在城区(有单位出具的证明),没有取款的时间。我国《储蓄管理条例》第29条规定:“未到期的定期储蓄存款,储户提前支取的,必须持存单和存款人的身份证明办理;代储户支取的,代支取人必须持身份证明。”第37条规定:“储蓄机构违反国家有关规定,侵犯储户合法权益,造成损失的,应当依法承担责任。”据此,张莲花认为自己的这笔存款被取走,恰恰是信用合作社工作人员在工作中违反了上述规定而造成的。

一审二次判决储户胜诉
  汉滨区人民法院对张莲花诉江北信用合作社案依法组成合议庭,并进行了公开审理。法院认为,被告安康市汉滨区江北信用社在支付原告张莲花未到期的定期存款业务过程中,符合储蓄条例的规定。原告诉该笔存款不是自己所支取,未提供可靠证据证实,原告诉称理由不成立。该院于2001年3月23日作出“驳回原告张莲花之诉讼请求”的判决。
  张莲花不服此判决,于4月18日向安康市中级人民法院提交民事上诉状,请求法院撤销安康市汉滨区人民法院[2001]安汉民初字第73号判决,依法维护上诉人的合法权益。
  安康市中级人民法院认为原判决事实不清,证据不足,遂作出“撤销安康市汉滨区人民法院(2001)安汉民初字第73号民事判决,发回汉滨区人民法院重审”。
  由于此案中张莲花存款被取走时,取款单背后留有署名“张莲花”的签字,而张莲花本人认为这个签字不是自己亲笔,并将此作为一条重要证据,汉滨区人民法院委托安康市公安局进行笔迹鉴定,结论为该签字与张莲花笔迹非同一人书写。同时,法院在原告张莲花所在单位《班组日计划执行完成情况表》中查出,原告张莲花2000年6月12日在单位上班,并担任防护员工作。
  汉滨区法院认为,原告张莲花在被告单位存款符实,该存款2000年6月12日被提前支取时,原告在单位上班,其特殊的工作性质决定她无法在上班时间离岗,且取款单背面署名“张莲花”的签字非其本人所写。因此,可以确定该存款的提前支取手续并非原告张莲花本人办理。根据《储蓄管理条例》第29条之规定,被告单位在办理该笔存款提前支取的业务时,没有留下代支取人的身份证明,是负有过错的,应由被告承担民事赔偿责任。
  汉滨区人民法院于2002年1月18日作出安康市汉滨区人民法院[2001]安汉民初字第452号民事判决:由被告汉滨区江北信用社赔偿原告张莲花存款人民币3.5万。自存款之日起定期一年的利息按双方约定的计算,一年届满后至判决书执行之日止的利息按中国人民银行活期存款利率计算。案件受理费以及鉴定费均由被告承担。

被告上诉“存款纠纷案”被中止诉讼
  2002年1月28日,中央电视台《今日说法》栏目播出了一个案例,说的是一位储户存折丢失后到银行挂失,得知存款已被人冒领,后该储户上诉至法院,法院审理认为银行负有责任,判决银行赔偿储户存款数额并支付利息。张莲花看了后,心中一块石头才落了地。她开始等待判决执行,等着拿回自己的那笔存款。但事情并没有按张莲花的意愿方向发展。
  汉滨区江北信用合作社2002年2月6日向安康市中级人民法院提交民事上诉状,“请求依法撤销原判决,改判驳回张莲花起诉或者终止审理本案。”其理由是,原审判决认为2000年6月12日,被上诉人张莲花是早上9时乘火车去工作地点上班的,而信用社每天早晨7时上班,说明张莲花有时间在信用社支取存款。江北信用社还认为,根据最高人民法院《在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑》的若干问题规定,本案已经公安机关受理并在立案侦查过程中,经济纠纷案件应当终止审理,因此,“原审法院依据所谓的张莲花本人当天不在城内的调查以及无任何证明作用的‘张莲花’签字笔迹鉴定即断定信用社有过错,并判决信用社承担赔偿责任,其判决显然是错误的。”
  张莲花对江北信用合作社的上诉状答辩认为,信用社虽7时上班,但押钞车上午8时方到达,而她所在单位7时50分就要点名,有单位工作记录可以证明;另外,存款是由于上诉人未按规定办理而被冒领的,并不适用最高人民法院《在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑》的若干问题规定,而应根据最高人民法院《关于审理储蓄纠纷案件若干问题的规定》第3条之规定及时审理。同时,如果“张莲花”签字笔迹鉴定无任何作用,那上诉人凭什么证据说是张莲花本人支取存款的?如签名无作用,那为什么还签名?为什么身份证号码是经办人所写而“张莲花”几个字却要取款人签写?因此,张莲花认为江北信用社上诉理由不成立,原审判决是合法的。
  2002年8月7日,安康市中级人民法院作出[2002]安中民终字第153号民事裁定书,认为:“本院在审理上诉人汉滨区江北信用社与张莲花存款纠纷一案中,因张莲花发现存单丢失在前,存单早已被提前支取,张即向安康市公安局刑事警察大队江北刑警队报案,现江北刑警队致函该案仍在继续侦查之中,因本案必须以刑事侦查结果为依据。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十六条第一款(五)项之规定,裁定如下:本案中止诉讼。”
  10月16日,记者在安康市中级人民法院采访时,经办该案的审判员贾安刚说该案现中止诉讼,什么时候开庭审理,要等刑警队的侦查结果。对于裁定中的“因本案必须以刑事侦查结果为依据”有何依据,贾安刚则没有正面回答。

同一法院类似案件结果不同
  记者了解到,对于类似的银行与储户之间储蓄纠纷案件,2001年安康市中级人民法院曾作出与张莲花案不同的判决。
  石泉县马某于2000年3月10日及4月7日,在中国工商银行石泉县支行西三角地储蓄所分别存入期限为一年的定期储蓄人民币8000元和7000元,马某将储蓄存单装进信封夹在书中,放在宿舍的书柜里。2000年10月10日,马某发现两张存单丢失,即到原储蓄所挂失,经该所工作人员回忆和查对,两笔存款及利息已在10月6日被人提前支取。马某认为储蓄所在支付未到期定期存款时,没有严格审查身份证件是致使存款被他人冒领的主要原因,她起诉到石泉县人民法院,要求储蓄所的上级法人单位工商银行石泉县支行赔偿损失。石泉县人民法院调查认为,马某的两笔存款被他人提前支取时,银行工作人员虽然在存单背面摘录了身份证号码及住址,但代取人所持身份证不是代取人自己的身份证,对代取人身份审查不严格核对有误,致使原告的存款被他人冒领,给原告造成经济损失,被告应承担主要赔偿责任。2001年4月10日,石泉县人民法院对该案作出一审判决:中国工商银行石泉县支行赔偿马某经济损失15000元。中国工商银行石泉县支行不服该判决,上诉至安康市中级人民法院。安康市中级人民法院于2001年9月13日作出“驳回上诉,维持原判”的判决。
  这个案子中,有一点和张莲花与江北信用合作社的储蓄纠纷相同,即此案事后也在公安部门立案,而二审法院判决时也是“尚未有结论”。然而,类似的案子却是不同的结果。

银行应从该案中吸取什么教训
  10月16日,记者就此案来到江北信用合作社,信用社主任邱洪富说他们相信法律最终会给一个合理的判决。记者询问提前支取定期存款有什么手续,是否要取款人的签字,邱主任不以为然地回答,需要身份证,但签不签字则没有要求。对于取款人所拿的身份证是否应与取款人相一致的问题,邱则没有回答。
  近年来,像张莲花这样与银行之间的储蓄纠纷案件屡屡出现,这是否说明我国个别银行、储蓄所、信用社在管理上还存在管理或技术上的漏洞?本案中江北信用社未安装监控设备,也是出现问题的一个因素。在需要取款人出具身份证办理取款,特别是提前支取存款这种业务时,把身份证与取款者认真核对并不是什么难事,可银行为什么不愿照章去办呢?
 
                                                                                                                                                          本报记者东海王井文/图
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